Baufinanzierung Ablauf

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Hypotheken sind leicht zu finden, aber normalerweise gibt es einen Haken: Sie können nur Geld leihen, um einen Ort zu kaufen, der bereits existiert. Baukredite sind anders, weil sie alles finanzieren können, was für ein neues Zuhause, eine neue Garage oder eine neue Geschäftsstruktur benötigt wird. Sie können auch bei der Renovierung oder beim Kauf von Grundstücken eingesetzt werden (sofern noch nicht vorhanden).

Baukredite sind weniger beliebt als normale Wohnungsbaudarlehen, aber sie sind bei zahlreichen Kreditgebern erhältlich. Wenn Sie  an Bauen denken , lernen Sie die Grundlagen kennen und finden Sie heraus, wie jeder Kreditgeber mit den Besonderheiten umgeht.

Baufinanzierung Ablauf

Ein Baudarlehen ist ein kurzfristiges Darlehen für Immobilien. Mit dem Darlehen können Sie Grundstücke kaufen , auf Eigentum bauen, das Sie bereits besitzen, oder vorhandene Strukturen renovieren, wenn Ihr Programm dies zulässt. Baudarlehen ähneln einer Kreditlinie, da Sie nur den Betrag erhalten, den Sie für jeden Teil eines Projekts benötigen. Bei Baukrediten wird nur der geliehene Betrag verzinst (im Gegensatz zu einem Standardkredit, bei dem Sie 100% des im Voraus verfügbaren Geldes einnehmen und sofort mit der Verzinsung des gesamten Guthabens beginnen).

Baukredite sind weniger beliebt als normale Wohnungsbaudarlehen, aber sie sind bei zahlreichen Kreditgebern erhältlich. Wenn Sie  an Bauen denken , lernen Sie die Grundlagen kennen und finden Sie heraus, wie jeder Kreditgeber mit den Besonderheiten umgeht.

Auszahlungen an Auftragnehmer: Sobald Sie Meilensteine ​​für Ihr Projekt erreicht haben, können Sie oder der Bauherr für abgeschlossene Arbeiten eine Auszahlung beantragen. Ein Inspektor muss überprüfen, ob die Arbeit erledigt wurde (Inspektoren bewerten jedoch nicht unbedingt die Qualität der Arbeit), und eine Auszahlung geht an den Bauherrn, wenn alles in Ordnung ist.

Befristete Finanzierung: Darlehen haben in der Regel eine Laufzeit von weniger als einem Jahr und werden von Ihnen mit einem anderen “dauerhaften” Darlehen zurückgezahlt . Das Baudarlehen endet in der Regel nach Abschluss der Bauarbeiten. Um das Darlehen zurückzuziehen, erhalten Sie eine Schätzung und Inspektion des fertig gestellten Eigentums und refinanzieren es in ein geeigneteres Darlehen .

Da Baukredite höhere ( häufig variable ) Zinssätze als herkömmliche Wohnungsbaudarlehen haben, möchten Sie das Darlehen ohnehin nicht für immer behalten.

Es gibt zwei Möglichkeiten, mit dem vorübergehenden Charakter dieser Kredite umzugehen:

    • Beantragen Sie nach Abschluss des Baus ein neues Darlehen. Sie müssen sich qualifizieren, als würden Sie eine neue Hypothek beantragen . Infolgedessen benötigen Sie Einkommen und Kreditwürdigkeit , um genehmigt zu werden.
    • Ordnen Sie beide Kredite im Voraus an (auch als Single-Closing bezeichnet ). Dieser Ansatz kann die Abschlusskosten minimieren, da Sie die Kredite zusammen bündeln. Nach dem Bau würden Sie einen Standard -Hypothekendarlehen (wie eine 15-jährige oder 30-jährige festverzinsliche Hypothek) erhalten. Dies kann auch vorzuziehen sein, wenn Sie sich nicht sicher sind, ob Sie nach dem Bau eine Genehmigung erhalten .

Phasen: Sie können Mittel aus einem Baukredit für fast jede Phase Ihres Projekts verwenden, einschließlich des Erwerbs von Grundstücken , Ausgrabungen, Eingießen eines Fundaments, Einrahmen und Fertigstellen. Abhängig von den Richtlinien Ihres Kreditgebers können Sie auch Garagen, einfache Schuppen und andere Gebäude errichten.

Anzahlung: Wie bei den meisten Krediten können Sie nicht zu 100% mit der Kreditaufnahme rechnen. Bei den meisten Kreditgebern ist es erforderlich, dass Sie etwas Eigenkapital in den Deal einbringen. Möglicherweise müssen mindestens 20% gesenkt werden. Sie können natürlich Geld an den Tisch bringen, aber wenn Sie bereits Land besitzen, können Sie das Eigentum als Sicherheit anstelle von Bargeld verwenden.

Ein solider Plan

Wie bei jedem anderen Darlehen müssen Sie sich qualifizieren , um ein Baudarlehen zu erhalten . Das heißt, Sie brauchen gute Kredite und günstige Verhältnisse ( Schulden-zu-Einkommen und Kredit-zu-Wert ). Gleichbleibendes Einkommen hilft auch.

Kreditgebergenehmigung : Baukredite sind einzigartig, da die Bank Ihre Baupläne genehmigen muss. Wenn Sie bei einem Bauunternehmen einkaufen, das regelmäßig mit einem bestimmten Kreditgeber zusammenarbeitet, werden die Genehmigungen möglicherweise gestrafft. “Benutzerdefinierte” Projekte können jedoch eine Herausforderung darstellen. Erwarten Sie von Ihrem Darlehensgeber, dass er alle Details zum Projekt erfragt: Wer macht die Arbeit, wie genau wird sie ausgeführt (Architekturzeichnungen sollten Details vermitteln), wie sieht der Zeitplan für jede Phase aus, wie viel kostet alles, wird die Struktur vor Ort entsprechen Codes und Anforderungen, und wie viel wird die Immobilie bei Fertigstellung wert sein?Leider kann man es nicht einfach beflügeln.

Kannst du die Arbeit machen? Was ist, wenn Sie alle Bauarbeiten selbst erledigen möchten? Das macht die Sache leider noch schwieriger. Banken zögern, mit Bauherren zusammenzuarbeiten. Banken befürchten, dass Laien bessere Chancen für Verzögerungen und Probleme haben. Wenn Sie kein hauptberuflicher Unternehmer mit langjähriger Erfahrung sind, müssen Sie wahrscheinlich jemand anderen einstellen.

Planen Sie das Unerwartete: Ein Plan ist hervorragend und die Flexibilität ist noch besser. Bauprojekte sind für Verspätungen und Überraschungen berüchtigt, lassen Sie also ein wenig Spielraum.

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Planen Sie nicht, jeden Cent auszugeben, den die Bank bereit ist zu verleihen, und planen Sie nicht, am Tag nach der geplanten Fertigstellung aus Ihrem bestehenden Haus auszuziehen.

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